“支付退休后单笔最大费用的新做法”

年长的美国人选择继续家庭护理计划或参加促进社区支持的计划

年幸存下来心脏突然停止跳动后，martin faga离开医院开始在家康复。 那个行不通。

我不知道我需要什么样的关心和帮助，77岁的法加说。

虽然他的健康状况随着时间的推移有所改善，但负责管理联邦政府资助的研发中心非营利组织米特企业的退休首席执行官知道，如果他再次需要家庭护理，他将需要越来越多的支持。 因此，他年中抓住妻子和机会参加了当地非营利持续护理退休社区goodwin house提供的新计划。

作为Goodwinhouseathome(Ghah )的成员，fagas在弗吉尼亚州福尔斯彻奇的家中度过了35年，在熟人和身体衰弱、需要支持饮食、洗澡、穿衣等活动的情况下，获得了长时间的护理福利 这些福利包括保险合同，包括支付家庭健康管理助理等与长时间护理相关的费用，以及协调雇佣家庭助理的社会工作人员的护理管理，监督医院出院后的护理，判断养老院和其他设施的类型，夫妇最终在家

这对夫妇支付了180，000美元以上的预付会员费，同时每月还支付了约1，000美元。 因为如果终止合同的话，可以退还计划的90%。 作为回报，如果任何一方不能执行至少一个日常生活行为，夫妇可以获得402美元的日常福利，支付给家庭护理者。 最大终身福利约为110万美元。 这是ghah提供的五个计划之一； 其他人根据一个身体的年龄和福利水平征收较低的前期费用。

乍一看，护理管理部分可能看起来像次要利益，faga说。 但事实并非如此。 这对长时间的护理保险部分也很重要。

例如，年，faga做了重大的心脏手术。 他的ghah护理经理安排了包括护士、理疗师和职业治疗师的家庭访问在内的所有后续服务。

她把这一切都投入监督，他想起来了。 因为是goodwin house的调用提供者，所以提供者需要运行，或者会失去大量的业务。 如果我必须自己给照顾者打电话的话，我只有一个人，所以我的影响不大。

如果我必须自己给照顾者打电话的话，我只有一个人，所以我的影响不大。

- -马丁·法加

faga和他的妻子也知道，如果他们需要搬到辅助生活设施，他们的ghah会员资格将会得到回报。

他们绝对不会让你失望的，他说。 如果突然发生了一点不好的事情，我们必须搬家。 他们可以在这个地区的50多个设施中处理问题。 我知道在哪里转。 我们的日常福利可以用于支付设施。

减少保险，增加选择

如果身体和识别能力下降，faga不是唯一在意转向哪里的人。 婴儿潮一代经常担心，如果他们管不住，谁会照顾他们。

20世纪80年代以来，即将退休的人通过购买长时间护理保险减轻了这一担忧。 但是，这不再是受欢迎的选择。 原因是政策变得更加严格，福利开始的等待时间变长，从1990年的平均20日增加到了去年的93日，每月的福利减少，福利期间缩短，相对于通货膨胀，价格上升。

另外，年价格涨幅从25%到100%不等，很多退休人员的计划无法实现。 在大多数保险企业长时间停止销售护理政策的今天，只有十几家企业提供了新的政策，到了20世纪90年代超过了100家。 以前流传的长时间护理保险可能几十年内就不存在了。

很难想象今后几年内，长时间护理保险的零售模式将成为可能。 弗吉尼亚州泰森的信号地球和地图； investment advisors的合作伙伴托马斯·韦斯特说。

west是财务顾问和长时间的护理专家，他表示，由于保险企业的精算错误，很多政策难以延续，常常无法盈利。 由于利率低、效率低(保单持有人选择放弃保险的人数少于保险企业的预测)以及保险企业的数量比预期增加)，例如三重打击，许多客户处于不愿或无法更新的保险费之中。

随着老年人口的增加，赌注不断增加。 由于保险公司要么退出长时间的护理市场，要么将产品定价过高，买它的人很少，所以痴呆症、慢性病和其他老年人的危险价格无法获得的人越来越多。

随着退休前的人们展望未来，他们有必要考虑扩大视野，使用新的处理方案以获得更高的长时间护理价格。 长寿的进步意味着退休将持续25年以上。 根据社会安全局的数据，今天每4名65岁的人就有1人活到90岁以上，10分之一活到95岁。

但是，延长寿命是需要成本的。 一半以上的人( 52% )在65岁以上时，将来至少需要长一点的护理服务。

长时间护理的价格超出了多人的承受能力。 华盛顿特区AARP公共政策研究所副社长jean accius说。

他说，养老院的年费用中位数约为10万美元，配套生活设施的年费用为45，000美元，家庭护理费用为每年33，000美元，每周30小时的护理费用。

这需要一个村庄

在长时间的护理费用方面，你的选择因地点而异。 位于弗吉尼亚州亚历山大市的goodwin house at home执行董事karen skeens表示，全国有30多种家庭延续护理产品。

请与州保险部门联系，了解你居住的地方是否有这些快速发展的计划。 但是，不要太兴奋。 除了急需的前期费用外，为了取得资格还可能需要医疗检查，所以必须健康。

在这几年里，另一个有希望的基础趋势正在美国蔓延。 就是所谓的村庄运动。 目前在47个州有近250个村庄，老年人可以从为自己的时间和才能做出贡献的邻居那里受益。

我们首要服务于中产阶级，从交通到医疗预约、社会交流访问，保证他们获得杂货。 来自圣路易斯乡村的村庄网络执行主任芭芭拉·沙利文说。 如果能够依赖社区满足日常诉求，就可以更容易地自己支付长时间的护理费用。

根据社会安全局的数据，今天每4名65岁的人就有1人活到90岁以上，10分之一活到95岁。

与持续照顾家人的模式及其大量价格不同，村庄的概念很便宜。 个人每年的会员费从50美元到900美元不等，具体取决于特定村庄的人员配置水平和其他因素。

沙利文说。 “一年中所有的交通工具加在一起，会员资格可以超过自己的收入。 请看网络国家的地图，确认您居住的地区是否有村庄。

虽然为适应紧迫的长时间护理价格采取了创新措施，但未来未知的性质可能会变得痛苦。 这种担忧至少会导致一个国家提出自己的处理方案。

华盛顿州的立法者正在讨论建立公共长时间护理福利的长时间护理信托法。 根据两党的法案，劳动者将工资的0.58%用于信托计划，同时在不能执行至少3项日常生活任务的情况下，可以申请熟练护理、膳食准备、家庭保健服务等服务。

签名状态和地图； investment advisors的west先生说，即将退休的人需要预测长时间的护理支持和预算的可能性。 家庭的持续照顾等计划和村庄的概念，可以推进更好的精算结果，延长保险理念，让人们在家里更长期地生活。

本文：《“支付退休后单笔最大费用的新做法”》