“1962年人民日报批判“双十一销售节””

在激流澎湃的今天，各路商店手段层出不穷，减少蚂蚁花呗、红包，分享抽屉。 但是，这些只是穿着新鞋走在老路上，背后的逻辑在57年前被人民日报一语道破。 客户购买力越差，商家的手段就越刺激。 电商盛宴越盛行，其惨淡的结局也越来越近。

资本主义国家的支出信用是指银行、专业金融机构、商业资本家或其他社会组织向顾客提供或向销售支出资料的商业组织提供的信用，是为了顾客购买支出资料或用作各种生活支出。 在美国，这个制度有多年的历史，但其迅速发展是在第二次世界大战之后。 这有客观的理由。 战后，资本主义总危机进入第二阶段，美国经济越来越不稳定，劳动人民有支付能力的诉求缩小，经济危机再次爆发，国内市场萎缩，垄断组织公司普遍感到销售困难。 在这种尖锐的资本主义矛盾下，垄断资本尽量利用高费用的信用来销售滞销商品，造成经济上的虚假繁荣。 用贷款侵占劳动人民未来的收入，在为资本家开辟新的利润源泉的同时，也恶意地使劳动人民隶属于这家资本主义公司或其资本主义公司之下。

1939年，美国各种形式的费用信贷只有七十二亿美元，其中分期付款占四十五亿美元，1945年所用融资总额仅为83亿美元，而1961年8月已激增至五百四十八亿九千万美元，其中分期付款为四百二十六亿四千万美元 根据几年前的统计资料，美国人民每年的信用负债额约为每人二百五十美元，八美元收入中有一美元用于还债。 如此巨大债务的对象大多是收入微薄的家庭，例如年收入在3千美元以下的为借款的33%，3千美元至7，500美元的为50%，7，500美元以上的为17%。 信用债务的增加表明，美国劳动者为了购买日用消费品，越来越没有用现金支付的能力，不得不用信用来解渴。

信用在美国到处都是图案，但基本方法有两个。 一是金融机构向顾客提供一次性还清的个人小额借款。 客户可以利用这笔贷款购买必要的费用和支付医疗费等其他费用 另一种形式是分期付款，它是高费用信用中最重要的形式。 其方法为，客户先支付部分货款(称为期初交付金)，可以赎回他所需的耐用消费品和半耐久消费品) )资产阶级统计学和经济学针对费用资料的分类名称，将可采用3年以上的费用品称为耐久费用品； 6个月到3年的皮鞋、衣服等称为半耐用消费品)，剩下的部分可以在一定期间内陆续分期付款。 这个方法是有道理的。 因为收入低的工人很容易买到价格高的商品。 另外，百货商店等也可以利用这个机会销售商品，加速商品的流通。 但是，这样促进社会繁荣和劳动人民物质福利增长的方法，在美国腐朽的社会制度下，已经变质，走上畸形的快速发展道路，同时成为垄断组织掠夺高额利益的手段和制服劳动人民的工具。

在美国，通常购买汽车、电视、冰箱、家具、照相机、自行车、房子、各种日常工具、服装等，往往使用起来很费钱。 支付房租、支付医疗费、缴纳税金、度假海外旅行也可以使用昂贵的信贷。 甚至洛杉矶街头也出现了葬礼分期付款的广告。 在美国，商业银行、专业金融企业、百货公司、其他代理店和零售商等与信用相关的机构很多。 此外，任何个人贷款企业、信用合作社等都从事这种信用。 虽然这些机构的信用条件和资金来源不同，但方法基本相同。 在这里随便举个例子，看看资本家是怎么通过信用发财的。

如果一个约翰要买汽车，他可以去汽车代理店用分期付款的方法先支付期初的交付金(假设30 )，剩下的) 70 )的钱。 他可以发行三年的分期付款借条。 于是，他可以先把汽车拿去录用)这时需要注意的是，汽车的所有权还不是约翰的。 汽车代理商为了周转资金可以把约翰的分期付款借条拿到商业银行打折。 向银行代理付钱时，一定要求将出售的汽车作为抵押。 之后，约翰的分期付款可以直接支付给银行。 此时，分期付款的信用实际上由代理商转嫁到银行提供。

在这样的赊账交易中，垄断组织是如何获得巨额利润的呢？ 第一，提高商品的价格。 在美国分期付款的费用比现金交易高，一般约贵15%30%。 电冰箱的现金价格三百八十美元的话，分期付款是四百七十美元，贵百分之二十四。 当然，约翰的车也不例外。 第二，依赖高利率。 关于利息高，如果约翰不仔细研究，就不容易发现问题。 例如，该汽车规定，先支付期初交货款后，剩下的分期付款为一千八百美元，三年内偿还，年息为六厘。 按照银行的规定，年息六厘，一年利息一百零八美元，三年三百二十四美元。 于是约翰似乎按月同时支付书和利息是没错的。 但是，仔细想想，约翰每月偿还本金时，借款额在到期前每月减少，但银行的利息仍按原来的金额支付到最后一个月。 所以，这笔分期付款的利率已经比原来的六厘高一倍左右。 另外，如果约翰在付款时手头拮据，他只能用借钱的方法还债，然后去银行借另一笔小额贷款。 这个时候他又要注意这个利息问题。 约翰借一千美元的话，利息会是六厘。 他估计大概一年是六十元的利息。 出乎意料地，他去付款时，银行说是月利六厘。 这样，约翰又要赔钱多付两个月利息。 第三，这些信贷公司会想尽办法，巧立名目收取费用。 例如，每笔贷款都要收取调查费。 是调查顾客信用的费用，通常约8、9美元。 就是进一步收取保险费。 约翰把分期付款买的汽车抵押给了银行。 银行为了安全起见，要求约翰加入汽车保险，以免在债务未还清之前因汽车损坏而受损。 约翰的汽车保险单需要交给银行。 这样的话，如果汽车发生事故，保险公司的赔偿金直接由银行领取，所以约翰当然不能领取。 关于约翰支付的保险费，因为银行和保险企业是合同关系，所以可以从那里得到优厚的折扣和佣金。 如果这家保险企业是这家银行投资的，那么可以说所有的保险费都在这家垄断组织手里了。 另外，如果约翰借了小额贷款没有财产抵押的话，银行会要求他加入人寿保险。 因为银行怕他在未付之前死亡，自己出的钱失踪。 垄断组织剥削顾客事实上并没有到此为止。 如果过期的约翰不按时支付的话，也会支付过期的罚款。 因为拖长了，不管以前约翰付了多少钱，都必须把车送回拍卖，拍卖后，不足的数量必须向约翰索赔。

明明劳动者是生活所需要的，但一旦承担信用债务，就会陷入万丈深渊，无法前进。 他们每月都要勒紧裤腰带，在微薄的收入中拿出非常大的部分来偿还债务。 很多顾客甚至不能生活，因为会扣除一些费用的分期付款。 于是，只能借用新费用的信用，用挖肉补疮的方法来修复。 这样他们戒不掉，不断地为垄断资本家卖命。 更恶毒的是，垄断资本家利用劳动人民这样的情况，进一步攻击他们。 因为我们知道劳动人民失业意味着被赶出分期付款的房子，意味着失去汽车、电视等。 所以，可以说在美国，耗费信用是垄断资本家套在劳动人民身上的锁链。

1962年9月5日《人民日报》

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