“马老板哪来的底气炮轰国家金融监管”

阿里巴巴的兄弟蚂蚁集团即将上市，还没上市评价就翻了一番。 不得不佩服资本的公关手段和自我包装能力。 不，在10月24日的外滩金融峰会上，马老板直接向国家金融开炮。 把互联网高利贷平台包装得这么清新俗气，为了让蚂蚁金服上市铺路，直接向国家金融开炮夺权。 例如，以下网络上的所谓金文出自马老板之口。

1、现在中国的银行还是质押思想，损害了很多公司的房子

2、中国金融没有系统性风险，健康金融体系风险还不够

3、不要用p2p否定整个网络金融

4、好的创新不怕监管，但怕用昨天的方法进行监管

5、谈谈蚂蚁金服:史上最大规模的ipo，是第一次在纽约以外决定价格

要读马主人上面的金文，首先要了解马主人点钞机的蚂蚁集团，也就是给年轻人放小贷的网络平台。

在阿里的数字金融中，分为小额信贷、理财、保险三个板块，小额信贷业务贡献了其一半以上的收入。 也就是说，在蚂蚁集团中，只有金融板块小额信贷的一个业务超过了支付板块的整体收益，成为无可争议的最重要的增长引擎。

小额信贷业务，顾名思义，是为顾客和小额经营者提供的小额贷款服务。 阿里通过互联网为用户创造付费环境，然后让兄弟企业阿里服务客户的资金诉求。 蚂蚁通过高频但低利润的支付服务积累顾客，然后在业务环境中引入低频但高利润的小额信贷服务来获取利润。

熟悉银行领域的朋友都很清楚，国内银行中实际上有7成以上的收入来源于贷款利息。 我国银行的增长引擎不是支付和交易的手续费，也不是支持顾客理财的服务费，而是来自贷款和存款之间的净利率差。

蚂蚁小额信贷也是如此。 阿里名义上不会放贷，但它借用了金融机构的资金，向用户提供了贷款产品。 阿里的小额信贷业务之所以能够蓬勃快速发展，是因为小公司、顾客一直有小额信贷的诉求，所有银行都有厌恶贫困和财富的通病，无法满足这一诉求。

阿里的小额信贷正好钻了银行这个空的空子，弥补了这样的指控。 另外，阿里的小额贷款不需要像银行贷款一样办理很多繁琐的手续，利用自身EC平台和大数据的特点，在为用户贷款时，可以只申请订单的截图和资金流向等数据 把阿里生态的所有顾客都变成了小额信贷业务的潜在目标群体。

阿里背靠阿里，在新零售行业数据和算法储备资源的特点下，贷款违约率的估算更为准确。 不仅如此，阿里还经常提供贷款优惠，鼓励客户采用阿里的贷款产品。 这是因为顾客越采用小额信贷业务，其积累的数据也就越充分，算法的进化也就越完整，阿里的风险控制能力也就越强。

年，银监会开放了设立民营银行的大门，阿里也风风火火，开始了网店银行的建设事业。 银监会对此非常谨慎，为此设立了两个门进行了砍。

1、最高持股比例不得超过30%；

2、网上开户只能办理两种账户。 即，无法向用户提供大量储蓄业务。

第二个问题，也就是两种账户最大的问题是蚂蚁不能吸收社会储蓄，没有廉价的资金来源。 也就是说，即使网络商务银行成立，阿里也要依靠大银行的出资降低资金价格，扩大资金规模。 所以，马老板在外滩金融峰会上炮轰国家金融监管:好的创新不怕监管，但怕用昨天的方法监管。 这很容易理解。

年末，国家开始暂停发放互联网小额贷款金融牌照，执行无进展。 在艰苦的战斗下，中小企业数量逐年减少，中小企业的利润率随之提高。 虽然国内利率不断下降，但一些中小企业由于风控疲软或涉及黑色背景，仍使用固定的最高利率。 因此，网络贷款和普通商业贷款的差距越来越大。

利差越大，高利贷的超额收益也越高。 在好处面前，小赌徒式的中小企业不仅铤而走险，还进一步加剧了民间借贷纠纷。 于是，国家再次出手，调整民间借贷的司法保护上限，将其与一年期借贷基准利率( lpr )联系起来，从民间借贷的利率上限( 36 )到15.4% )腰斩。 利差缩小后，风控能力不足、没有融资渠道的中小企业/p2p平台的日子更加难过。

但是，这对阿里这样的风控能力高、融资价格低的巨头来说是一大利好。 中小玩家出局，大玩家崛起成就阿里。 这几年，中国给了支付宝( Alipay )充分的机会，理念上宽容，世界也处于领先地位，脱离了央行以外的资金流，美国没有这么开放。

阿里现在长大了，得到了很高的评价，开始上市，相反，开始依赖监管。 这几年的监管不但没有阻止支付宝( Alipay )，反而把其对手都杀了。 谁都可以抱怨监管，但不能只有蚂蚁。

蚂蚁收益的快速增长，离不开繁荣快速发展的费用信贷和年轻人的超前费用观。 这个趋势一直由蚂蚁推动。 以前只是呼吁大家剁手买，现在却让大家借钱买了。 各种天诛式洗脑，比如说，只有买才会爱自己，女人应该善待自己，从商场满载而归的幸福，才是生活最大的意义。 不涂口红，你和男人有什么不同？ ........

黄世仁向杨白劳借钱，从一开始就不打算正常领，从一开始就瞄准了喜儿！ 就像很多贷款公司为大学生们做的裸贷项目一样，人们没指望你还钱。 从一开始，我们就准备了在没钱的时候，打破两三次借的东墙，填补西墙的金融产品。 另外，一些贷款企业从一开始就准备好了主动还债的卖淫渠道。 &hellip； &hellip； &hellip；

这是一种被扣上科技标签的新剥削方法。 通过强大的资本媒体发动各方面的洗脑、煽动、激励和各种手段让年轻人，特别是在校学生提前花费，让未来的幸福变得透明。 马老板在外滩金融峰会上炸银行是当铺的，但是自己赚的钱和银行有什么不同？

虽然可能有所不同，但是银行借钱出去通常不太积极。 打开手机，蚂蚁会不可思议地跑出充满诱惑的各种窗户，让我们花。 阿里还会直接通过大数据新闻，热情照顾你家的相关人员，甚至顾客。 年国家规定目前利率上限为15.4%。 马老板的借贷率为18%，比银行还狠。 这就是和银行的巨大差异吧。

不得不不服几大资本中阿里系在资本市场玩得最多，培养的韭菜市场也最为彻底，直接向不赚钱能力的学生群体伸出魔爪，将寅吃卯粮的病态资费观提高到了极致。

我小时候，如果家里经济状况本来就不好，不好，随时花大钱，这个家人不仅被全村看不起，就是他借钱也没人愿意借给他。 但是，现在的年轻人在阿里支出观的终极洗脑下，10个年轻人中有9.9个提前支出，透支了未来。

当然，这还不夸张。 最夸张的是，周围的年轻人大部分都负债三四万美元。 但是，进了x飞了，拿了六七张信用卡和花呗的债，今天去吃大餐，明天去维修，后天去星巴克，喝下午茶。 追求小资的生活同样不可缺少，每天都要沐浴在微信的力矩中。 如果将来的某一天，这个集团无法偿还的时候，还不是国家去买，而是全员被动地填空。

说白了，马老板是高利贷互联网平台，通过各种广告洗脑，洗脑出大量精锐利己主义者和虚荣心爆棚的小资本青年，饲养剪了这个韭菜群，放任不管，未来这个集团的覆盖面将更加彻底。 你来的潜力向国家金融监督开炮吗？

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